Yrityslainan korko -mitä sinun tulee tietää?
Yrityslainan korko
Yrityslainan korko on keskeinen osa yrityslainaa, joka vaikuttaa lainan kokonaiskustannuksiin ja yrityksen taloudelliseen suunnitteluun. Korko muodostuu yleensä viitekorosta, kuten euriborista, johon lisätään rahoittajan määrittämä marginaali. Euribor on euroalueen pankkien välinen viitekorko, joka voi muuttua esimerkiksi 3, 6 tai 12 kuukauden välein.
Euriboriin sidotun yrityslainan korko pysyy samana koko koronmääräytymisjakson ajan, esimerkiksi 12 kuukauden euriboriin sidotun lainan korko pysyy muuttumattomana 12 kuukauden ajan, jonka jälkeen viitekorko tarkistetaan.
Fundussa yrityslaina on aina sidottu markkinakorko euriboriin, jonka ansiosta yrityslainan korko pysyy samana koko koronmääräytymisjakson. Tämä tarkoittaa, että yritys voi suunnitella talouttaan paremmin ja varautua tuleviin korkokuluihin. Yrityslainaa hakiessa on kuitenkin tärkeää ymmärtää, että yrityslainan koron kokonaismäärään vaikuttavat sekä viitekorko että rahoittajan määrittämä korkomarginaali.
Miten yrityslainan korko määräytyy?
Rahoittajan asettama marginaali riippuu useista tekijöistä, kuten yrityksen taloudellisesta tilanteesta, luottokelpoisuudesta ja lainan käyttötarkoituksesta. Marginaali on koron osuus, jolla rahoittaja kattaa rahoituksesta muodostuneet kustannukset sekä riskit.
Esimerkiksi yrityksen ikä, maksukyky ja mahdolliset maksuhäiriöt voivat vaikuttaa marginaalin suuruuteen. Myös arvio yrityksen tulevaisuuden näkymistä sekä lainan takaukset ovat merkittäviä tekijöitä marginaalia määriteltäessä.
Yrityksen taloudellinen vakavaraisuus ja aiempi lainanhoitohistoria ovat avainasemassa korkomarginaalia määriteltäessä. Mikäli yritys on toiminut useita vuosia ja sillä on vankka tuloksentekokyky, lainan korkomarginaali voi olla pienempi. Sen sijaan uudemmat yritykset tai yritykset, joilla on heikompi maksukyky, saattavat kohdata korkeampia korkomarginaaleja rahoittajan suuremman riskin vuoksi.
Yrityslainan korko riippuu siis useista tekijöistä, kuten yrityksen maksukyvystä, markkinakorkojen tasosta ja korkomarginaaleista. Yrityksen kannattaa laatia huolellinen lainahakemus ja esittää selkeä liiketoimintasuunnitelma, sillä rahoittajat arvioivat yrityksen riskitasoa ennen lainapäätöksen tekemistä. Mitä paremmat taloudelliset tunnusluvut yrityksellä on, sitä todennäköisemmin se saa lainan alhaisemmalla korolla.
Lainan korkomarginaali määräytyy yleisesti asiakaskohtaisesti luottosopimuksessa. Yrityslainan korkomargiinaaliin vaikuttavat muun muassa nämä asiat:
Yrityksen taloudellinen tilanne
Vakaa talous ja positiiviset tulevaisuuden näkymät voivat pienentää marginaalia.
Luottokelpoisuus
Hyvä maksuhistoria ja vahva luottoluokitus parantavat lainaehtoja.
Yrityksen ikä
Pidempään toimineilla yrityksillä on paremmat mahdollisuudet saada alhaisempi korkomarginaali.
Lainan käyttötarkoitus
Investointeihin haettavat lainat voivat saada paremmat ehdot kuin esimerkiksi käyttöpääomalainat.
Rahoittajan arvio tulevasta riskistä
Rahoittaja arvioi yrityksen liiketoiminnan vakauden ja tulevaisuuden näkymät ennen marginaalin määrittämistä.
Markkinakorkojen taso
Euriborin tai muiden viitekorkojen vaihtelut vaikuttavat lainan kokonaiskorkoon.
Miten yrityslainan korko määräytyy?
Yrityslainan korko voi olla joko kiinteä tai euriboriin sidottu vaihtuva korko. Kiinteä korko pysyy samana koko laina-ajan, kun taas vaihtuva korko puolestaan seuraa markkinakorkojen kehitystä. Yrityslaina, joka on sidottu euriboriin, säilyttää saman korkotason koko määräytymisjakson ajan. Esimerkiksi, jos laina on sidottu 12 kuukauden euriboriin, sen korko pysyy ennallaan vuoden ajan, minkä jälkeen viitekorko tarkistetaan. Uusi korko määrittyy seuraavaksi 12 kuukaudeksi samalla periaatteella eriborin mukaisesti.
Fundussa yrityslaina on sidottu markkinakorko euriboriin, jonka ansiosta yrityslainan korko pysyy samana koko koronmääräytymisjakson. Yrityslainan vaihtuva korko voi näin muuttua kesken laina-ajan, kun rahoituksen pituus ylittää euriboriin sidotun koronmääräytymisjakson, kuten esimerkiksi 12 kuukautta.
Yrityslainan korko Fundulla
Fundu tarjoaa yrityslainoja 25 000€ ylöspäin. Yrityslainojen korko muodostuu markkinakorosta ja asiakaskohtaisesta marginaalista. Lainamme ovat sidottuja euribor-korkoon, ja marginaali määräytyy yrityksen rahoituskelpoisuuden perusteella. Tarjoamme myös mahdollisuuden selvittää yrityksesi rahoituskelpoisuuden nopeasti maksuttomalla rahoitettavuustestillämme.
Yrityslainojemme korkokulut sekä lainaan sisältyvät muut kulut ovat aina läpinäkyviä asiakkaillemme. Sinulla on lainanottajan tiedossa kokoajan lainan kokonaiskustannukset. Haluamme, että koko lainaprosessi on asiakkaalle mahdollisimman selkeä, ja Ilmoitammekin asiakkaille lainatarjouksissa aina todellisen vuosikoron, jotta kokonaiskoron laskenta on selkeää ja avointa rahoituksen ottajalle. Yrityslainamme ei sisällä ylimääräisiä piilokuluja, joten voit olla varma avoimesta ja selkeästä kumppanuudesta!
Ota yhteyttä Fundun asiantuntijoihin ja selvitä paras mahdollinen rahoitus oman yrityksesi tilanteeseen ja tarpeisiin!
Hae yrityslainaa helposti verkossa
Fundulla yrityslainan hakuprosessi on tehty mahdollisimman sujuvaksi ja selkeäksi. Tarjoamme yrityksellesi kilpailukykyiset lainaehdot, läpinäkyvän hinnoittelun ja asiantuntevan palvelun, jotta voit keskittyä liiketoimintasi kehittämiseen ilman turhia viivästyksiä. Yrityslainamme ovat räätälöitävissä juuri sinun yrityksesi tarpeisiin, ja päätöksen saat nopeasti ilman monimutkaista byrokratiaa, jopa muutamassa arkipäivässä lainahakemuksen jälkeen.
Fundun yrityslaina on suunniteltu tukemaan kotimaisten pk-yritysten kasvua ja taloudellista vakautta. Hakuprosessimme on nopea ja yksinkertainen, ja asiantuntijamme ovat valmiina auttamaan sinua löytämään parhaan mahdollisen rahoitusratkaisun. Hae yrityslainaa Fundulta jo tänään ja varmista yrityksesi taloudellinen joustavuus ja kilpailukyky! Voit olla myös suoraan yhteydessä asiantuntijoihimme tai varata henkilökohtaisen rahoitusneuvonta-ajan, jossa voimme keskustella henkilökohtaisesti yrityksesi rahoitustarpeista!