Yrityskauppojen tärkein kysymys on usein: Kuinka kauppa rahoitetaan? Rahoitus on kaupanteossa avainasemassa, ja sen merkitys korostuu erityisesti uusien yrittäjien kohdalla. Perinteisesti alkavat yritykset ovat turvautuneet pankkirahoitukseen ja Finnveran tarjoamaan tukeen. Finnvera toimii merkittävänä rahoittajana, ja pankin ja Finnveran yhteistyöllä rahoitus onnistuu usein sujuvasti. Kuitenkin sääntelyn kiristyessä pankkien toimintamahdollisuudet ovat kaventuneet, ja lainansaannin ehdot ovat tiukentuneet. Tämä on nostanut oman rahoituksen merkittävään rooliin ja tuonut kokonaisvelkaantumisen tarkastelun yhä keskeisemmäksi osaksi kaupantekoa.
Pankkirahoituksen rinnalla myös sääntelyn vaikutus näkyy selkeästi. Finanssivalvonta ohjaa pankkien toimintaa määräys- ja ohjekokoelman kautta, joka sisältää oikeudellisesti velvoittavat määräykset sekä suositusluonteisia ohjeita. Tämä sääntely vaikuttaa myös pankkien tehokkuuteen, sillä kasvavat raportointivelvollisuudet vievät työaikaa ja resursseja. Tämä tarkoittaa, että rahoitusprosessit vievät nykyään viikkoja, jopa kuukausia, ennen kuin ostaja on valmis hakemaan lainaa ja nostamaan sen.
Vaihtoehtoinen ratkaisu: Fundu Oy
Sääntelyn mukanaan tuomat haasteet voivat hidastaa yrityskauppojen rahoitusta. Siksi nopeus ja joustavuus nousevat arvokkaiksi ominaisuuksiksi rahoitusprosessissa. Toteutin äskettäin ensimmäisen kaupan, jossa rahoittajana toimi muu kuin pankki – yhteistyökumppanimme Fundu Oy. Tämä oli mahdollista erityisesti siksi, että Fundu Oy pystyi toimimaan ketterästi ja tarjoamaan rahoitusratkaisun asiakkaalle vain muutamassa päivässä tiedon vastaanottamisesta. Alle kuukaudessa kauppa oli valmis, ja varat nostettavissa. Monesti yrityskaupassa osan kaupasta rahoittaa yrityksen myyjä, mutta tässä kohteessa Haapalaskenta Oy:n omistajat halusivat selkeän kaupan ja kauppahinnan heti kaupanteon yhteydessä.
Vaikka pankkirahoitus saattaa olla edullisempi vaihtoehto, viivyttely voi tulla kalliiksi. Myyjät eivät ole yleensä valmiita odottamaan kuukausia ostajan rahoituspäätöstä, mikä voi vaarantaa koko kaupan. Fundun ratkaisu mahdollisti nopeamman etenemisen, ja rahoituksen joustavat ehdot houkuttelivat ostajaa. Fundun rahoitus voidaan maksaa nopeammin pois, ja onnistuneen yrityksen hoidon kautta pankkirahoitus voi myöhemmin olla edullisemmin saatavilla.
Yhteistyö ja tehokkuus
Yritysvälittäjänä yhteistyö Fundun kanssa on osoittautunut sujuvaksi. He hyödynsivät keräämiämme tietoja kohteista tehokkaasti päätöksenteossa, ja dataroom-järjestelmämme mahdollisti nopean ja vaivattoman tiedonsaannin. Normaalia liitteiden lähettelyä ei tässä prosessissa tarvittu.
Tulevaisuus rahoituksen vaihtoehtojen parissa
Suomessa ja monissa muissa maissa vaihtoehtoiset rahoittajat tarjoavat uusia mahdollisuuksia yrityskauppojen rahoitukseen. Nämä toimijat ovat valmiita ottamaan enemmän riskiä ja toimimaan nopeammin kuin perinteiset pankit. Fundun kaltaiset rahoitusyhtiöt voivat olla avainasemassa yritysten jatkuvuuden varmistamisessa ja toimintansa uudelle yrittäjälle siirtämisessä. Tällä hetkellä olemme pyytäneet Fundua katsomaan muutaman kohteen etukäteen, vaikkei meillä ole vielä ostajaa tiedossa. Minunkin myyntisalkussani on nyt pari yritystä, jossa on maininta ” Tämän kohteen ostoon on rahoitusyhtiö Fundu Oy tehnyt alustavan rahoituspäätöksen. Kysy lisää kaupan rahoituksesta välittäjältämme.”
- https://www.yrityskaupat.net/fi/myytava-yritys/ravintolat-kahvilat/pohjois-suomi/asiakkaiden-arvostaman-ja-kannattavan-kotipizzan-liiketoiminta-pohjois-pohjanmaalla/123674/ ja
- https://www.yrityskaupat.net/fi/myytava-yritys/henkilostovuokraus/suomi/kannattava-ja-voimakkaassa-kasvussa-oleva-henkilostovuokrausyritys-pohjois-pohjanmaalla/123738/
Uskon tämän valmiin alustavan rahoituspäätöksen olevan merkittävä helpotus monelle alkavalle yrittäjälle ja helpottavan kauppaan ryhtymistä. Toivottavasti se auttaa yhä useampia yrityksiä löytämään toiminnalleen jatkajan.
Kirjoittaja on auktorisoitu yritysvälittäjä, eMBA Aki Keisu.
aki.keisu@yrityskaupat.net
050 576 1995